Si vous envisagez de vous installer à long terme aux Philippines, vous devez comprendre comment fonctionne le système de santé du pays. En tant qu’expatrié, il vous sera utile de savoir si vous avez besoin d’une assurance maladie, quelles sont les options dont vous disposez, ce qui est couvert par l’assurance maladie aux Philippines et le coût des soins de santé et de l’assurance dans le pays.
Si vous vous rendez aux Philippines en tant que touriste, il est conseillé de souscrire une assurance voyage adaptée aux Philippines.
Comment fonctionne le système de santé aux Philippines ?
Le système de santé aux Philippines est une combinaison de systèmes privés et publics, le ministère de la santé régissant le système de soins public. Dans le cadre des soins de santé publics, les expatriés et les citoyens sont couverts par un régime d’assurance national géré par la Philippine Health Insurance Corporation (PhilHealth), une entreprise publique, dans le cadre du système de soins de santé universels (UHC).
Les soins de santé publics sont financés par un mélange de fonds municipaux et gouvernementaux, ainsi que par les cotisations des entreprises et des employés. Toutefois, ce système étant relativement récent, certaines lacunes doivent encore être comblées dans le système de santé.
D’autre part, les soins privés et l’assurance privée sont accessibles à tous ceux qui ont les moyens de s’offrir ce service. Bien qu’ils jouent principalement un rôle complémentaire par rapport au système public, les soins privés et les assurances privées sont accessibles à tous ceux qui peuvent se les offrir.
Les expatriés ont-ils besoin d’une assurance maladie aux Philippines ?
Tous les expatriés qui résident légalement aux Philippines doivent souscrire une assurance publique auprès de la Philippine Health Insurance Corporation (PhilHealth). Il s’agit d’une obligation légale. L’inscription peut être effectuée en personne dans l’un des bureaux locaux de PhilHealth ou en ligne (si le système d’inscription en ligne fonctionne, car le site web est souvent en construction).
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Comment les expatriés peuvent-ils obtenir une assurance maladie aux Philippines ?
Les expatriés aux Philippines ont deux possibilités pour obtenir une assurance maladie :
- S’inscrire au régime public d’assurance maladie (PhilHealth).
- Souscrire une assurance maladie privée pour expatriés.
Assurance publique
L’assurance maladie publique aux Philippines est gérée par la Philippine Health Insurance Corporation (PhilHealth). Tous les expatriés qui prévoient de vivre plus de six mois doivent s’inscrire auprès de PhilHealth. Les personnes employées sont généralement inscrites par leur employeur, tandis que les autres catégories doivent s’inscrire elles-mêmes (inscription volontaire).
La différence entre les deux est que pour les expatriés salariés, leur employeur paie les cotisations sociales en leur nom (l’employeur paie un pourcentage et un autre pourcentage est prélevé sur le salaire de l’employé). L’inscription volontaire signifie que les candidats sont chargés de verser eux-mêmes les cotisations au système.
Comment les expatriés peuvent-ils s’inscrire à PhilHealth ?
Vous pouvez vous inscrire (volontairement) à PhilHealth en suivant les étapes ci-dessous
- Vérifier l’éligibilité. Seuls les expatriés titulaires d’un visa de longue durée peuvent s’inscrire à PhilHealth. Cela inclut les détenteurs d’un visa de travail, d’un Special Resident Retiree’s Visa (SRRV) ou d’un visa 13A.
- Préparez vos documents. Pour compléter le processus d’inscription, vous devez préparer un formulaire d’adhésion à PhilHealth, une copie de votre carte d’identité, une copie de votre passeport, une preuve de résidence et une preuve que vous détenez un visa aux Philippines.
- Soumettez votre demande. Vous pouvez soumettre votre demande à n’importe quel bureau local de PhilHealth dans votre région, que vous trouverez à l’adresse suivante ici.
- Payez vos contributions. Puisque vous vous inscrivez par vous-même, vous devez vous assurer que vous payez les cotisations requises pour être membre de PhilHealth. Ces cotisations sont calculées en fonction de vos revenus (voir ci-dessous).
- Récupérez votre identifiant PhilHealth. Une fois enregistré, vous recevrez une carte d’identité PhilHealth qui atteste de votre droit à vous inscrire au régime national d’assurance des Philippines et à recevoir des soins.
Assurance privée
La majorité de la population philippine parlant relativement bien l’anglais, les expatriés n’ont pas besoin de recourir à des soins de santé privés pour trouver un médecin anglophone. Ils préfèrent néanmoins souscrire une police d’assurance privée pour combler les lacunes du système de santé public. Cela leur permet également de bénéficier d’avantages supplémentaires, tels que l’accès à des hôpitaux privés où les délais d’attente sont moins longs et où l’équipement médical est plus performant.
En ce qui concerne l’assurance privée, les expatriés ont deux options :
- Souscrire une assurance auprès d’une compagnie d’assurance internationale. Les compagnies d’assurance pour expatriés sont conçues pour offrir une assurance spécifique aux expatriés, ce qui facilite la recherche d’un fournisseur proposant une police adaptée. Vous pouvez généralement souscrire l’assurance en ligne ou par téléphone. L’un des principaux avantages de l’assurance pour expatriés est qu’elle offre une couverture dans d’autres pays que les Philippines.
- Souscrire auprès d’une compagnie d’assurance locale. Les expatriés ont également la possibilité de souscrire une police auprès d’une compagnie d’assurance privée locale. En général, pour ce type d’assurance, vous devez souscrire la police après votre entrée aux Philippines, et la zone de couverture est limitée au pays.
Si vous décidez de souscrire une assurance maladie internationale, il est toujours préférable de consulter un comparateur tel que Insubuy ou International Citizens Insurance pour vous aider à choisir votre assurance. Vous y trouverez une comparaison entre plusieurs compagnies d’assurance ainsi que leurs meilleures polices, où vous pourrez voir les avantages qu’elles offrent et le coût.
Combien coûte l’assurance maladie aux Philippines ?
En fonction de vos revenus, vous devez payer l’assurance maladie publique aux Philippines comme suit :
| Fourchette de revenus | Cotisations mensuelles |
| Jusqu’à 10 000 P (environ 184 $) | 450 P (environ 8 $) |
| P10 000 à P89 000 (approx. $184- approx. $1 637) | P450 à 4 050 (approx. $8- approx. $74) |
| 90 000 P (environ 1 656 $) et plus | P4 050 (environ 74 $) |
Le taux de cotisation de PhilHealth, à partir de 2023, est fixé à 4 % et restera inchangé jusqu’à la fin de l’année. Si vous êtes salarié, votre employeur prend en charge la moitié de la cotisation, tandis que l’autre moitié est prélevée sur votre salaire. Les expatriés indépendants assument eux-mêmes le coût de la cotisation.
Les coûts de l’assurance maladie privée, quant à eux, varient considérablement en fonction de l’âge, du fournisseur choisi, de la zone de couverture et de la période de validité de la couverture. En tant qu’expatrié aux Philippines, attendez-vous à payer entre 100 et 300 dollars par mois en moyenne pour une assurance privée.
Meilleures compagnies d’assurance maladie pour les expatriés aux Philippines
Pour les assurances privées, vous trouverez ici quelques-unes des meilleures compagnies d’assurance pour expatriés :
Compagnies d’assurance internationales :
-
- AXA Philippines.
- Aetna.
- Cigna Global.
- Pacific Cross.
Compagnies d’assurance maladie locales :
- Philcare.
- Medicard Philippines.
Pour vous aider à choisir le meilleur prestataire, vous utilisez Insubuy comme un guide sur les différents fournisseurs qui proposent diverses polices. Vous pourrez ainsi choisir la formule qui vous conviendra le mieux pendant votre séjour aux Philippines.
Pour l’assurance maladie publique, vous devez vous inscrire auprès de PhilHealth (une société gérée par le gouvernement).
Que couvre l’assurance maladie pour expatriés aux Philippines ?
L’assurance maladie publique PhilHealth couvre les domaines suivants :
- Couverture des patients hospitalisés. Elle couvre tous les services dont vous pourriez avoir besoin lorsque vous êtes hospitalisé pour un problème de santé aux Philippines.
- Couverture des soins ambulatoires. Les prestations ambulatoires comprennent les services médicaux tels que les tests, les diagnostics et les bilans de santé qui ne nécessitent pas d’hospitalisation.
- Services d’urgence. Cette option couvre toutes les visites d’urgence aux Philippines.
D’autres prestations, comme le forfait Z (couverture des patients atteints de maladies spécifiques telles que le cancer, les affections cardiaques et hépatiques), peuvent ne pas être accessibles aux expatriés. Cela dépend de votre emploi, il convient donc d’en discuter avec votre employeur et de vous adresser au bureau PhilHealth le plus proche.
Avec une assurance maladie privée, vous pouvez choisir des prestations spécifiques telles que les soins dentaires et ophtalmologiques ; vous pouvez ajuster le niveau de la zone de couverture en fonction de vos besoins.
Les Philippines disposent-elles d’un système de santé universel ?
Techniquement, les Philippines disposent d’un système de soins de santé universel ; cependant, le système est encore en cours de développement et certains citoyens n’ont pas accès aux soins de santé universels.
En 2019, le gouvernement philippin a signé la loi sur les soins de santé universels afin de mettre en place de nouvelles réformes du système de santé. La loi sur les soins de santé universels vise à étendre les services, l’accès et la couverture financière d’un système de soins de santé déjà existant. Dans les années à venir, tous les habitants des Philippines devraient bénéficier d’un système de santé universel.
Découvrez d’autres pays qui proposent des soins de santé universels aux expatriés.
Quelle est la différence entre l’assurance maladie publique et l’assurance maladie privée aux Philippines ?
Il existe plusieurs différences notables entre l’assurance maladie privée et l’assurance maladie publique aux Philippines :
| Assurance maladie publique | Assurance maladie privée | |
| A qui s’adresse-t-elle ? | Il est obligatoire pour tous les Philippins et les expatriés travaillant dans le pays. | Elle est facultative ; vous pouvez l’acheter de manière indépendante ou par l’intermédiaire de votre employeur. |
| Accessibilité | Les établissements de santé publique sont plus largement répandus aux Philippines. Ils sont plus faciles d’accès. | Les établissements privés sont principalement concentrés dans les zones urbaines et les zones rurales n’ont pas accès aux hôpitaux privés. |
| Couverture | Couverture de base des soins de santé et domaines spécifiques en fonction de l’emploi et des critères d’éligibilité. | Zones de couverture plus flexibles, pouvant être ajustées en fonction des besoins de l’assuré. |
| Coût | Il est généralement beaucoup moins cher et les cotisations sont habituellement payées pour moitié par le patient et pour moitié par l’employeur. | Elle est généralement plus chère et tous les coûts des primes sont couverts par l’assuré. |
| Qualité des soins | La qualité des soins y est généralement moindre, le matériel médical insuffisant et le temps d’attente plus long. | Il a généralement accès à de meilleurs équipements médicaux et les temps d’attente sont moins longs. |