L’assurance maladie internationale – comme son nom l’indique – est conçue pour couvrir vos besoins médicaux lorsque vous vous trouvez dans un pays étranger. Ce type d’assurance est donc identique à l’assurance maladie traditionnelle, sauf qu’elle couvre vos frais médicaux lorsque vous vivez à l’étranger. C’est pourquoi il est essentiel de savoir comment fonctionne l’assurance maladie internationale.
Que couvre l’assurance maladie internationale ?
La plupart des régimes internationaux d’assurance maladie offrent une couverture pour les éléments suivants, mais vous pouvez choisir ce que vous souhaitez couvrir et dans quelle mesure :
- Traitement médical en milieu hospitalier : hospitalisation, chirurgie, soins intensifs, anesthésie, analyses de laboratoire et radiographies*.
- Traitement médical ambulatoire : visite d’un médecin, d’un spécialiste, d’un psychiatre, soins d’urgence, salle d’urgence, etc.
- Services d’urgence*
- Médicaments sur ordonnance*
- Couverture des soins dentaires.
- Couverture de la vision.
- Maternité.
- Soins de santé mentale.
- Physiothérapie.
- Réadaptation.
- Conditions de santé préexistantes.
- Evacuation ou rapatriement.
- Assurance maladie de voyage.
*Ces éléments sont généralement inclus dans les plans de « couverture de base ». Cela signifie que la plupart des compagnies d’assurance les couvrent, tandis que les autres éléments peuvent ou non être inclus dans une police d’assurance, mais vous pouvez les acheter en tant qu’options supplémentaires.
L’assurance maladie internationale est-elle obligatoire ?
L’assurance maladie internationale n’est pas obligatoire, mais la plupart des expatriés la préfèrent parce qu’elle leur offre la tranquillité d’esprit. Ainsi, si vous avez une assurance maladie internationale, vous n’aurez pas à vous soucier de problèmes médicaux pendant votre séjour à l’étranger.
Assurance maladie internationale et assurance maladie de voyage
Lorsque vous partez en voyage à l’étranger, vous avez probablement souscrit une assurance maladie de voyage. Vous savez qu’elle couvre les urgences médicales à l’étranger – c’est la même chose que l’assurance maladie internationale. Toutefois, si vous souhaitez vous installer à long terme à l’étranger, l’assurance voyage n’est pas une option viable.
Tout d’abord, l’assurance voyage est une assurance à court terme qui ne couvre que les urgences médicales. Les conditions préexistantes, la maternité, les soins dentaires, etc. sont rarement couverts par l’assurance voyage. L’assurance voyage est destinée à vous protéger contre toute perte inattendue pendant des vacances ou un voyage d’affaires, et non pas à vous offrir une couverture médicale permanente. Toutefois, si vous êtes déjà expatrié et que vous souhaitez voyager à l’étranger pendant une courte période, puis retourner dans votre pays de résidence, vous pouvez vous renseigner sur les possibilités d’assurance voyage pour les expatriés.
Avantages d’une assurance maladie internationale
L’un des principaux avantages d’une assurance maladie internationale est qu’elle vous couvre dans le monde entier, c’est-à-dire où que vous soyez. En outre, l’assurance maladie internationale vous permet d’avoir accès à des médecins anglophones dans des pays où l’anglais n’est pas parlé, à des soins de santé privés – y compris des établissements de santé privés – et à des soins immédiats sans délai d’attente. De plus, l’assurance maladie internationale vous permet de réduire le coût des frais médicaux que vous devriez autrement payer de votre poche.
Combien coûte une assurance maladie internationale ?
Le coût d’une assurance maladie internationale peut aller de 200 $ à 900 $ par mois– avec un de 500 $ en moyenne. Cependant, votre assurance maladie internationale peut varier en fonction des facteurs suivants :
- International ou local. Les plans internationaux coûtent plus cher, tout simplement parce qu’ils offrent une couverture plus large – tant en termes d’étendue géographique que d’articles couverts – que les plans locaux.
- Votre âge. La plupart des compagnies pratiquent des prix différents selon les tranches d’âge. Les prix augmentent avec l’âge du client et de nombreuses compagnies cessent d’offrir une couverture après un certain âge (généralement 75-85 ans).
- Le montant de la couverture. Si vous souscrivez une assurance avec un plafond de 500 000 $, elle vous coûtera moins cher qu’une assurance avec un plafond de 2 000 000 $. Il s’agit du montant pour lequel vous serez couvert sur une base annuelle ou par sinistre, selon la police.
- Articles couverts. Si vous souscrivez à un régime de base, qui ne couvre que les traitements médicaux, l’hospitalisation, les services d’urgence, etc., il vous en coûtera moins cher que d’ajouter une couverture pour les éléments « facultatifs », tels que la maternité, les soins dentaires ou les soins de santé mentale.
- Les personnes couvertes par le régime. Naturellement, vous paierez moins cher pour une assurance médicale individuelle que pour une assurance couvrant également les membres de votre famille.
N’oubliez pas : Ne choisissez pas la formule la moins chère. Ces formules sont généralement très limitées et ne vous offriront pas la couverture dont vous avez besoin. Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas, surtout lorsqu’il s’agit d’assurance maladie.
Pour vous aider à choisir la meilleure assurance maladie internationale à un prix abordable, vous pouvez vous rendre sur le site suivant Insubuy ou International Citizens Insurance et comparez une liste de polices d’assurance.
Comment souscrire une assurance maladie internationale ?
Voici un bref résumé de la manière dont vous pouvez souscrire une assurance maladie internationale :
- Trouver un fournisseur d’assurance internationale. Vous pouvez rechercher un tel fournisseur dans votre pays d’origine ou vous référer à des compagnies en ligne qui proposent des polices d’assurance spécifiquement pour une couverture mondiale.
- Vérifiez les polices d’assurance. La plupart des fournisseurs proposent une police d’assurance de base et une police plus complète. L’assurance de base ne couvre généralement que les cas d’urgence, tandis que l’assurance multirisque couvre tout, des urgences aux frais dentaires et de lunetterie.
- Achetez votre police d’assurance. Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance internationale, la plus courante étant la suivante :
- Directement– vous pouvez acheter le plan d’assurance directement auprès de la compagnie d’assurance.
- Par l’intermédiaire d’un agent d’assurance– Un agent d’assurance agréé peut travailler pour une ou plusieurs compagnies d’assurance et vous proposer les plans dont disposent ses clients.
- Par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance– le courtier d’assurance répondra à vos besoins en tant que client et vous proposera plusieurs options pour votre police d’assurance maladie internationale.
- Récupérez votre carte d’identité. Après avoir souscrit votre assurance maladie internationale, votre fournisseur vous remettra une carte d’identité contenant vos informations et les détails de votre assurance. Vous devrez présenter cette carte lorsque vous vous rendrez dans un centre de soins de santé dans un pays étranger.
Comment choisir la meilleure assurance maladie internationale ?
Le meilleur régime d’assurance maladie est différent pour chacun, en fonction de ses besoins spécifiques. Lors du choix d’une assurance maladie pour expatriés, il convient donc d’être attentif aux points suivants :
- La couverture est-elle fixe ou complète ? Les couvertures fixes sont moins chères, mais elles ne versent qu’un montant fixe par sinistre (qui, dans certains cas, peut être trop faible). Les couvertures complètes sont plus chères, mais la compagnie d’assurance paie sur la base d’un pourcentage, qui peut aller jusqu’à 100 %.
- Le régime d’assurance couvre-t-il tout ce dont vous avez besoin ? L’assurance vous couvre-t-elle ? au moins pour toutes les urgences et tous les traitements médicaux de base ?
- L’assurance vous couvre-t-elle si vous êtes à l’étranger ? Si vous avez l’intention de rentrer aux États-Unis ou dans un autre pays, avez-vous une assurance maladie sur place ? L’assurance prévoit-elle une couverture en cas d’évacuation ou de rapatriement ?
- Quelles sont les couvertures « optionnelles » ? La couverture des soins dentaires est-elle assurée ou devez-vous la souscrire ailleurs ? Qu’en est-il de la maternité ?
- Quel est le plafond de la police ? S’agit-il d’un montant annuel, à vie, par sinistre ou illimité ?
- Est-il renouvelable ?
- Quel est le montant de la franchise ? Combien devez-vous payer vous-même avant que la compagnie d’assurance n’intervienne et ne couvre le reste ?
- Le régime couvre-t-il les maladies préexistantes ? Si oui, dans quelle mesure ?
- La compagnie d’assurance pour expatriés dispose-t-elle d’une procédure de réclamation directe ? Certaines compagnies d’assurance ont conclu des accords avec certains hôpitaux, en vertu desquels l’hôpital peut envoyer la facture directement à l’assureur, sans que vous ayez à payer quoi que ce soit vous-même. Ces hôpitaux sont généralement appelés « in-network ».
Vous pouvez choisir le régime d’assurance maladie pour expatriés qui répond le mieux à vos besoins sur le site suivant Insubuy ou International Citizens Insurance.
Quand faut-il souscrire une assurance maladie ?
Certains régimes d’assurance comportent un délai de carence pendant lequel ils peuvent ne pas offrir l’intégralité de la couverture. Par conséquent, plus vous souscrivez tôt, plus vous avez l’assurance d’être bien pris en charge en cas d’urgence.
Naturellement, si vous avez l’intention de souscrire à un régime d’assurance local, vous devrez attendre de vous installer.
En revanche, les règles applicables aux régimes d’assurance nationaux (publics) changent en fonction du pays. Mais vous pouvez souscrire une assurance maladie internationale à tout moment.
Comment présenter une demande d’indemnisation dans le cadre d’une assurance maladie internationale ?
Toutes les compagnies d’assurance maladie disposent d’une ligne téléphonique d’urgence que vous pouvez appeler pour demander de l’aide. Elles ont également leurs propres procédures de traitement des demandes d’indemnisation, que vous apprendrez avant de souscrire la police.
Certaines compagnies d’assurance internationales disposent d’un réseau d’hôpitaux où vous pouvez recevoir un traitement et l’hôpital envoie la facture directement à la compagnie – vous n’avez rien à payer.
Dans d’autres cas, vous devez payer la facture et faire une demande de remboursement.