Assurance maladie pour les expatriés vivant à l’étranger

Les expatriés sont des personnes qui quittent volontairement leur pays d’origine pour s’installer dans un autre pays, éventuellement pour une longue durée ou de façon permanente. Cela peut se produire pour diverses raisons, telles que le travail, le mode de vie nomade ou la retraite. Quelle que soit la raison pour laquelle vous êtes expatrié, il y a une chose qui est universelle pour tous les expatriés dans le monde, et c’est l’assurance maladie.

La question de savoir si vous avez besoin d’une assurance maladie pour expatriés dépend largement du pays dans lequel vous avez déménagé. Néanmoins, presque tous les expatriés s’accordent à dire qu’une assurance pour expatriés offre une sécurité supplémentaire et que chacun devrait souscrire une police adaptée à sa situation.

Qui a besoin d’une assurance maladie pour expatriés ?

Vous avez besoin d’une assurance maladie si vous envisagez de vous installer dans un nouveau pays et d’y vivre plus de trois ou six mois. Certains pays ont rendu l’assurance maladie obligatoire pour tous les résidents. Vous devez donc vérifier la législation de votre pays d’accueil en matière d’assurance maladie.

Que couvre l’assurance maladie pour expatriés ?

L’assurance maladie pour expatriés couvre un large éventail de domaines qui varient en fonction du type de régime que vous avez souscrit et de la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous avez acheté votre police d’assurance :

• Les visites à l’hôpital (soins hospitaliers et ambulatoires).
• Consultations médicales.
• Dépistage du cancer.
• Matériel et outils médicaux.
• Bien-être de l’enfant et de l’adolescent.

Pour bénéficier d’une couverture plus étendue, notamment en matière de soins dentaires, d’optique et de maternité, vous devrez peut-être souscrire un régime d’assurance plus coûteux.

Les maladies préexistantes sont-elles incluses ?

Dans le cadre d’une assurance de base, les affections préexistantes ne sont généralement pas couvertes par l’assurance maladie pour expatriés. Cependant, l’un des avantages d’une couverture globale est que vous pouvez adapter votre plan à vos besoins et que vous pouvez souscrire une couverture supplémentaire qui inclut les maladies préexistantes.

Certaines compagnies proposent également une couverture pour les affections préexistantes aiguës, c’est-à-dire les problèmes médicaux apparus soudainement en raison d’affections préexistantes.

Assurance maladie pour expatriés : Le jeu en vaut-il la chandelle ?

L’assurance maladie pour expatriés peut être coûteuse et vous n’en aurez peut-être même pas besoin pendant votre séjour à l’étranger, c’est pourquoi de nombreuses personnes se demandent si cela en vaut vraiment la peine. Cependant, les avantages l’emportent sur les inconvénients. Ainsi, l’assurance maladie pour expatriés à long terme en vaut la peine pour les raisons suivantes :

• Elle offre un sentiment de sécurité. Même si vous n’utilisez pas votre assurance maladie lorsque vous vivez en tant qu’expatrié dans un autre pays, le fait de l’avoir vous offre une tranquillité d’esprit au cas où. Vous saurez ainsi que, quoi qu’il arrive, vous bénéficiez d’une couverture solide.
• Elle vous permet de recevoir des soins de santé en anglais. L’un des plus grands défis de la vie d’expatrié est de recevoir des soins de santé en anglais ou dans une autre langue que vous comprenez, ce qui rend difficile la communication avec votre médecin traitant. L’assurance maladie pour expatriés vous permet d’avoir accès à des médecins parlant plusieurs langues.
• Elle est flexible. Vous pouvez généralement adapter votre police à vos besoins, vous pouvez choisir d’inclure plus de couverture ou de ne pas couvrir des choses dont vous n’avez peut-être pas besoin, comme la maternité. Vous pouvez ainsi économiser de l’argent et souscrire une assurance abordable dont vous avez besoin.

Coût de l’assurance maladie pour les expatriés

L’assurance maladie pour expatriés n’a pas de coût fixe ; vous pouvez trouver une assurance maladie pour expatriés à partir de 200 $ par mois à plus de 2 000. Le prix varie en fonction de plusieurs facteurs importants : votre âge, la durée de votre séjour à l’étranger, vos problèmes médicaux antérieurs, la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez votre plan et le niveau de couverture que vous souhaitez.

Un autre facteur important qui influe sur le prix de votre assurance maladie pour expatriés est votre lieu de résidence. Par exemple, dans certains pays, les soins de santé ont tendance à être plus chers ; par conséquent, votre assurance sera également plus chère si vous déménagez dans ce pays. Mais vous pouvez adapter votre police pour bénéficier d’une couverture mondiale ou exclure les pays où les soins de santé sont coûteux si vous n’avez pas l’intention de vous y rendre.

Comment souscrire une assurance maladie pour expatriés ?

Vous pouvez souscrire une assurance maladie pour expatriés en ligne avant votre départ, sur des sites de comparaison tels que Insubuy ou International Citizens Insurance qui vous permettent de comparer différents plans avant d’en choisir un.

1. Il vous suffit de saisir vos informations personnelles (âge, membres de la famille, lieu où vous souhaitez être couvert).
2. Vous obtiendrez une liste de plans que vous pourrez parcourir. Veillez toujours à lire attentivement les polices pour savoir ce qu’elles comprennent.
3. Sélectionnez les plans qui vous semblent les plus adaptés à vos besoins.
4. Cliquez sur le bouton « Comparer ». Vous verrez les plans présentés côte à côte et vous pourrez les lire plus en détail.
5. Vous pouvez choisir le mode de paiement et si vous souhaitez payer sur une base annuelle, mensuelle, trimestrielle ou semestrielle.

Achat d’un plan d’assurance maladie au niveau local

Vous pouvez également attendre d’arriver dans votre pays de destination et souscrire une assurance auprès d’une compagnie locale. Dans ce cas, vous devez vous adresser directement à une compagnie et examiner les options qui s’offrent à vous. Veillez à lire la police d’assurance avant de souscrire.

Toutefois, avant de souscrire une assurance maladie pour expatriés, vérifiez les points suivants :

• Disposez-vous d’une assurance maladie nationale ? Si vous avez droit à l’assurance maladie nationale mandatée par le gouvernement, vous aurez probablement besoin d’une assurance maladie privée pour combler les lacunes de l’assurance nationale, par exemple pour les traitements dans les hôpitaux privés.
• Votre employeur propose-t-il une assurance maladie ? Si votre employeur propose un régime d’assurance maladie, renseignez-vous bien sur la police avant d’y souscrire. En tant qu’expatrié, vous voudrez une assurance maladie qui vous couvre également à l’étranger. Un régime présélectionné pourrait avoir une couverture inférieure à celle que vous souhaitez ou dont vous avez besoin (ou plus). Si le régime proposé par votre employeur ne répond pas à vos besoins, renseignez-vous sur la possibilité de ne pas y adhérer et de choisir vos propres assureurs.

Types d’assurance maladie pour expatriés

Voici quelques-uns des types d’assurance maladie pour expatriés les plus courants :

• Plan individuel. Ce type de police d’assurance est conçu pour vous couvrir uniquement en tant que voyageur solo.
• Assurance collective/familiale. Vous pouvez opter pour une couverture de groupe si vous déménagez avec les membres de votre famille ; cela peut s’avérer moins cher à long terme.
• Plan à court terme. Une police à court terme est faite pour vous si vous n’avez pas l’intention de vivre à l’étranger à long terme.
• Plan à long terme. Vous aurez besoin de cette police si vous prévoyez de déménager pour une durée supérieure à six mois ou de façon permanente.
• Couverture mondiale. Ce type de police est très utile si vous prévoyez de voyager ou de vivre dans plusieurs pays.

Quelle est la durée de validité d’une assurance maladie pour expatriés ?

Vous pouvez souscrire une assurance maladie pour expatriés aussi longtemps que nécessaire, mais elle est généralement requise pour les séjours de longue durée. Si vous séjournez dans un pays pendant moins de trois à six mois, vous pouvez envisager de souscrire une assurance maladie à court terme ou une assurance voyage avec une couverture médicale étendue.

Comment choisir la meilleure assurance maladie pour expatriés ?

La meilleure assurance maladie pour expatriés dépend de votre budget, de votre situation et de l’endroit où vous prévoyez de vous installer, mais vous trouverez ci-dessous quelques conseils à garder à l’esprit lorsque vous cherchez une assurance pour expatriés :

• Comparez les régimes. Il existe des centaines de polices d’assurance pour les expatriés et il peut être difficile d’en choisir une. Pour faciliter ce processus, trouvez un site web comparatif d’assurances et comparez plusieurs plans côte à côte pour voir lequel répond réellement à vos critères. Vous pouvez même demander à votre courtier d’assurance de vous aider à choisir le meilleur plan pour vous.
• Trouvez des compagnies d’assurance valables. Trouvez une compagnie d’assurance qui s’occupe des expatriés et qui propose des plans spécifiques pour eux. Lorsque vous choisissez votre compagnie d’assurance, vous devez vérifier ses dossiers de demande d’indemnisation, le nombre de demandes d’indemnisation déposées et le nombre de demandes acceptées. Vous pourrez ainsi savoir si votre demande d’assurance peut être rejetée et quelles en sont les raisons.
• Fixez une franchise adaptée à votre budget. En termes simples, une franchise est un montant que vous devez payer de votre poche avant de pouvoir prétendre à un remboursement par votre assurance. Plus votre franchise est élevée, moins votre prime est élevée. Cela ne signifie pas que vous devez fixer la franchise la plus élevée possible pour réduire le coût de votre assurance. Consultez votre plan budgétaire et fixez le montant qui vous convient.
• Trouvez un plan personnalisable. Recherchez une assurance que vous pouvez adapter à vos besoins. Par exemple, vous pouvez renoncer à toute couverture inutile et choisir d’inclure une couverture pour les maladies préexistantes, si vous en avez. En ayant la possibilité d’adapter votre plan à vos besoins, il vous sera plus facile de choisir le meilleur plan d’assurance maladie pour expatriés.

Les expatriés américains ont-ils besoin d’une assurance maladie ?

Oui, les expatriés américains ont également besoin d’une assurance maladie lorsqu’ils s’installent dans un nouveau pays. L’assurance américaine ne vous couvrira pas en dehors du pays ; même si elle le fait, votre entreprise peut proposer un plan uniquement pour les urgences.

Meilleures compagnies d’assurance maladie pour les expatriés

Voici quelques-unes des meilleures compagnies qui proposent une assurance maladie internationale pour les expatriés :

• Allianz.
• AXA.
• Cigna Global.
• William Russell.
• Aetna.

Assurance maladie pour expatriés par pays

Si vous envisagez de vous installer dans un nouveau pays, lisez comment obtenir une assurance maladie pour expatriés par pays :

Les expatriés peuvent-ils bénéficier de l’assurance maladie universelle ?

Certains pays offrent des soins de santé universels à leurs citoyens et à leurs résidents, et les expatriés peuvent également bénéficier de cette couverture, à condition de remplir certaines conditions d’éligibilité, telles que la condition de résidence. Cependant, même si vous êtes couvert par le système de santé universel de votre pays d’accueil, tous les actes médicaux ne sont pas pris en compte. Vous pouvez donc souscrire une assurance santé pour expatriés afin de bénéficier d’une couverture supplémentaire.

Si vous envisagez de vous installer à l’étranger, l’une des choses les plus importantes à laquelle vous devez penser est votre assurance maladie pour expatriés. Comme son nom l’indique, l’assurance maladie pour expatriés est conçue pour couvrir vos frais médicaux lorsque vous vivez ou voyagez à l’étranger.

En substance, l’assurance maladie pour expatriés fonctionne de la même manière que l’assurance maladie dans votre pays : vous souscrivez un plan, décidez de la couverture et payez des primes mensuelles ou annuelles. Ensuite, en cas de maladie ou d’accident, votre compagnie d’assurance maladie couvre les frais de traitement médical, d’hospitalisation et de médicaments jusqu’à concurrence du montant convenu.

Options d’assurance maladie pour les expatriés

En fonction de l’endroit où vous vous installez, vous aurez les options suivantes pour obtenir une assurance maladie :

• cotiser à un régime national (public) d’assurance maladie. Si vous travaillez à l’étranger, vous cotisez à un régime public d’assurance maladie et vous bénéficiez ainsi de soins de santé publics gratuits ou relativement peu coûteux. Ce type de régime de soins de santé n’est pas disponible dans tous les pays.
• Souscrire une assurance maladie privée auprès d’une compagnie locale. Une fois arrivé dans votre pays de destination, vous pouvez souscrire une police d’assurance maladie auprès d’une compagnie locale. La couverture est généralement limitée aux frontières de ce pays.
• Souscrire une assurance maladie internationale. Ce type d’assurance maladie offre une couverture dans plusieurs destinations (ou dans le monde entier). C’est le type d’assurance maladie le plus courant pour les expatriés, en particulier pour les personnes qui voyagent beaucoup. Vous pouvez souscrire une assurance maladie internationale à l’adresse suivante Insubuy ou International Citizens Insurance. Ils proposent une gamme complète de plans pour les expatriés qui répondent aux besoins des familles et des individus.

Assurance maladie nationale pour les expatriés

Si le pays dans lequel vous vous installez dispose d’un régime d’assurance public, il est probable qu’en tant que résident actif, vous puissiez y avoir recours. L’assurance maladie nationale ne prend en charge que les soins dispensés dans les hôpitaux publics. Si vous souhaitez vous faire soigner ailleurs, vous devez payer de votre poche ou souscrire une assurance maladie privée.

Exemple : Les expatriés qui travaillent en Thaïlande cotisent automatiquement à un régime public d’assurance maladie par le biais des cotisations de sécurité sociale (impôts). Cela leur permet de se rendre dans certains hôpitaux et cliniques publics en Thaïlande et de bénéficier d’un traitement et de soins gratuits. Mais s’ils veulent être soignés dans l’un des hôpitaux privés de meilleure qualité, ils doivent soit payer de leur poche, soit investir dans un régime d’assurance maladie privé ou international pour expatriés.

N’oubliez pas : Tous les pays n’offrent pas de soins de santé publics. Avant de partir, vous devez donc faire des recherches et savoir à quoi vous attendre.

Assurance maladie privée pour les expatriés

Les expatriés peuvent souscrire une assurance maladie auprès d’une compagnie locale à tout moment après leur déménagement. Les régimes d’assurance maladie privée couvrent les traitements dans les hôpitaux privés et publics, les médicaments, l’hospitalisation, les interventions chirurgicales, etc.

Toutefois, ils sont limités dans la mesure où ils ne couvrent pas l’évacuation d’urgence ou le rapatriement dans votre pays d’origine, ni les traitements médicaux à l’étranger.

Assurance maladie internationale pour les expatriés

L’assurance maladie internationale est identique à tout autre type d’assurance médicale, à une différence près : vous êtes couvert pour les traitements médicaux dans une zone géographique plus large, voire dans le monde entier. C’est pourquoi elle est très appréciée des expatriés qui voyagent beaucoup ou qui se déplacent d’un pays à l’autre.

En outre, supposons que vous travailliez à l’étranger dans un pays dont l’infrastructure médicale est moins sophistiquée que celle des États-Unis. Dans ce cas, en cas d’urgence grave, il se peut que vous souhaitiez être rapatrié par avion pour être soigné. Pour cela, vous aurez besoin d’une couverture d’évacuation, que la plupart des compagnies d’assurance locales ne proposent pas. C’est pourquoi les citoyens américains qui s’installent à l’étranger doivent souscrire une assurance maladie. Les citoyens canadiens doivent également souscrire une assurance maladie supplémentaire à l’étranger, car l’assurance canadienne existante n’offrira pas de couverture en cas d’immigration dans un autre pays, avec les risques d’urgence que cela comporte.

Sociétés proposant une assurance maladie pour les expatriés.