En tant que travailleur étranger, vous jouez un rôle essentiel en contribuant au développement social du pays et vous avez le droit de bénéficier des nombreux avantages de la vie en Allemagne, y compris de son système de santé public.
Toutefois, pour profiter pleinement de ces avantages, il est essentiel de comprendre le fonctionnement du système de santé, ce qui vous permettra d’obtenir une couverture complète et adaptée à vos besoins tout au long de votre séjour en Allemagne.
Les travailleurs étrangers ont-ils besoin d’une assurance maladie en Allemagne ?
Oui, tous les travailleurs étrangers – qu’ils soient ressortissants de l’EEE/UE ou non – doivent avoir une assurance maladie valide lorsqu’ils travaillent dans le pays. Le système de santé allemand repose sur des systèmes de santé publics et privés.
Les ressortissants étrangers peuvent bénéficier de l’un ou l’autre de ces systèmes, ou des deux, en fonction de leurs revenus. Il est important que vous discutiez de cette option avec votre employeur avant de signer votre contrat de travail.
Quel type d’assurance maladie les travailleurs étrangers peuvent-ils obtenir ?
Les travailleurs étrangers en Allemagne sont automatiquement inscrits au système de santé public et bénéficient de l’assurance maladie publique. Toutefois, s’ils répondent à certains critères, comme le fait d’avoir un revenu élevé ou d’être travailleur indépendant, ils peuvent avoir la possibilité d’obtenir une assurance maladie privée.
Bien que l’assurance maladie privée ne soit pas une alternative accessible à tous, il est important de savoir comment trouver la compagnie la mieux adaptée à votre situation. Des sociétés comme Dr Walter ou Feather Insurance. et d’autres prestataires réputés peuvent vous aider à trouver un plan adapté à vos besoins.
Assurance maladie publique pour les travailleurs étrangers
L’assurance maladie publique, également connue sous le nom d’assurance maladie légale (Gesetzliche Krankenversicherung- GKV)La Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) est une forme complète et obligatoire de couverture médicale offerte aux travailleurs étrangers en Allemagne. Elle est conçue pour garantir l’accès des individus aux services de santé essentiels et à une protection financière en cas de maladie ou d’accident.
Voici quelques points essentiels à comprendre concernant l’assurance maladie publique pour les travailleurs étrangers :
- Couverture obligatoire. En tant que travailleur étranger en Allemagne, vous êtes tenu par la loi d’être couvert par une assurance maladie. Si vos revenus sont inférieurs à un certain seuil (66 000 euros par an en 2023), vous êtes généralement tenu de vous affilier au système d’assurance maladie obligatoire.
- Cotisations. Les cotisations à l’assurance maladie légale sont partagées entre l’employé et l’employeur. Les taux de cotisation exacts sont calculés en fonction de votre revenu, un pourcentage spécifique étant plafonné au seuil de revenu. Les cotisations sont déduites directement de votre salaire, ce qui garantit une couverture sans faille.
- Choix des caisses d’assurance maladie. Le système d’assurance maladie légale en Allemagne comprend plusieurs caisses d’assurance maladie (Krankenkassen). Ces caisses offrent des prestations de base similaires, mais peuvent différer en termes de services supplémentaires, d’assistance à la clientèle et de taux de cotisation. En tant que travailleur étranger, vous pouvez choisir la caisse d’assurance maladie qui correspond à vos besoins et à vos préférences.
- Égalité d’accès. L’assurance maladie publique garantit l’égalité d’accès aux services de santé pour tous les membres. Quelle que soit votre nationalité ou votre situation professionnelle, vous avez droit au même niveau de soins que les citoyens allemands. Vous pouvez vous faire soigner par des médecins, des spécialistes et des hôpitaux au sein du réseau de l’assurance.
- Inscription automatique. En général, dès que votre employeur vous enregistre comme résident fiscal, vous êtes inscrit au système de santé public. Dès que l’inscription est officielle, vous pouvez obtenir une carte d’assurance maladie. (Versichertenkarte) que vous pouvez présenter lors d’une consultation médicale.
Assurance maladie privée pour les travailleurs étrangers
Assurance maladie privée (Assurance maladie privée – PKV) est une option alternative à l’assurance maladie légale en Allemagne. Elle permet aux individus d’opter pour une couverture privée, souvent assortie de prestations supplémentaires et d’options de personnalisation. Toutefois, l’assurance maladie privée en Allemagne n’est accessible qu’aux personnes qui remplissent les critères d’éligibilité – en général, les personnes qui gagnent plus que le seuil de revenu ou les travailleurs indépendants.
Voici quelques informations importantes sur l’assurance maladie privée pour les travailleurs étrangers en Allemagne :
- Admissibilité. Les travailleurs étrangers qui gagnent plus que le seuil de revenu pour l’assurance maladie légale, comme les travailleurs indépendants, les personnes à hauts revenus, ou ceux qui n’ont pas droit à l’assurance maladie publique, peuvent choisir l’assurance maladie privée. C’est également une option pour certaines catégories de travailleurs étrangers, comme les indépendants ou les étudiants ayant dépassé un certain âge.
- Couverture personnalisée. L’assurance maladie privée offre une plus grande souplesse dans l’adaptation de votre couverture à vos besoins spécifiques. Vous pouvez choisir parmi plusieurs plans et options qui offrent différents niveaux de couverture, montants de franchise et prestations supplémentaires.
- Accès à des spécialistes et à des hôpitaux privés. Avec une assurance maladie privée, vous pouvez avoir accès à un réseau plus large de prestataires de soins de santé, y compris des médecins anglophones et des hôpitaux privés. Vous pouvez ainsi bénéficier d’une plus grande commodité, d’une plus grande souplesse et d’un plus grand choix en matière de soins de santé.
- Primes. Le coût d’une assurance maladie privée varie en fonction de l’âge, de l’état de santé, des options de couverture souhaitées et de l’assureur choisi. Il est important de noter que les primes peuvent augmenter au fil du temps en raison de facteurs tels que l’âge ou les ajustements inflationnistes.
- Assurance complémentaire. L’assurance maladie privée peut également être utilisée comme couverture complémentaire à l’assurance maladie légale. Cela permet aux personnes éligibles bénéficiant d’une assurance maladie légale d’améliorer leur couverture et d’accéder à des prestations supplémentaires qui ne sont pas fournies par le système public.
- Conditions préexistantes. L’assurance maladie privée peut avoir des politiques différentes de celles de l’assurance maladie légale en ce qui concerne les conditions préexistantes. Selon l’assureur et le régime, la couverture des conditions préexistantes peut être limitée ou soumise à des périodes d’attente spécifiques.
Que couvre l’assurance maladie pour les travailleurs étrangers ?
La couverture de l’assurance maladie légale est réglementée par la loi et stipule que tous les individus doivent bénéficier d’une couverture pour les services essentiels qui comprennent les éléments suivants :
- Soins ambulatoires.
- Soins hospitaliers.
- Médicaments.
- Grossesse et soins de maternité.
- Soins dentaires de base.
- Services de santé mentale.
- Réhabilitation.
- Aides et dispositifs médicaux.
Par ailleurs, les options de couverture de l’assurance privée peuvent varier en fonction du type de police que vous souscrivez, mais une police d’assurance maladie de base doit couvrir les éléments suivants :
- Les soins ambulatoires.
- Soins hospitaliers.
- Couverture de la maternité.
- Soins dentaires et ophtalmologiques.
- Couverture complémentaire additionnelle.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert ?
Les éléments suivants ne sont pas couverts par l’assurance maladie publique ou privée en Allemagne :
- Les chirurgies ou procédures esthétiques.
- Traitements de fertilité facultatifs.
- Traitements expérimentaux ou non éprouvés.
- Quelques thérapies alternatives.
- Traitements de bien-être ou de spa.
- Médicaments en vente libre.
- Prothèses dentaires.
Combien coûte l’assurance maladie ?
Voici le coût de l’assurance maladie en Allemagne pour les employeurs étrangers qui sont couverts par une assurance maladie publique ou privée :
- Coût de l’assurance maladie légale (SHI) :
- Les cotisations à l’assurance maladie légale sont basées sur un pourcentage de votre revenu brut, l’employé et l’employeur se partageant les coûts.
- Le taux de cotisation moyen actuel est d’environ 14,6 % du revenu brut.
- Les cotisations sont soumises à un plafond de revenu mensuel, ce qui signifie que vous ne paierez pas plus qu’un certain montant même si votre revenu est plus élevé.
- Coûts de l’assurance maladie privée (AMP) :
- Les primes d’assurance maladie privée peuvent aller de 100 € à plus de 500 € par mois, en fonction du niveau de couverture et de facteurs individuels.
- Le coût d’une assurance maladie privée peut varier considérablement en fonction de facteurs tels que l’âge, l’état de santé, la couverture souhaitée et la compagnie d’assurance choisie.
- Les primes d’une assurance maladie privée sont généralement basées sur l’évaluation du risque individuel, de sorte que les personnes plus jeunes et en meilleure santé ont généralement des primes moins élevées.
- Les primes peuvent augmenter au fil du temps en raison de facteurs tels que l’âge, les ajustements inflationnistes ou les modifications apportées à la police.
Si vous souhaitez bénéficier d’une assurance maladie privée abordable en Allemagne, vous pouvez vous adresser à des compagnies d’assurance telles que Dr Walter ou Feather Insuranceet d’autres compagnies réputées. Elles proposent une gamme de plans adaptés à différents budgets et offrent une couverture complète.
Meilleure assurance maladie pour les travailleurs étrangers en Allemagne
Voici quelques-unes des meilleures compagnies d’assurance en Allemagne :
| Compagnies d’assurance maladie publiques (Statutory Health Insurance – SHI) | Sociétés privées d’assurance maladie (Private Krankenversicherung – PKV) |
| AOK | Dr. Walter |
| Barmer | Allianz Private Krankenversicherung |
| Techniker Krankenkasse (TK) | AXA Krankenversicherung |
| DAK-Gesundheit | Signal Iduna Private Krankenversicherung |
| KKH (Kaufmännische Krankenkasse) | Debeka Krankenversicherung |
| hkk Krankenkasse | Hallesche Krankenversicherung |
| HEK – Assurance maladie hanséatique | Gothaer Krankenversicherung |
| IKK classique | HanseMerkur Krankenversicherung |
| Debeka | Continentale Krankenversicherung |
| Novitas BKK | ARAG Krankenversicherung |
Puis-je choisir entre l’assurance maladie légale et l’assurance maladie privée ?
Vous ne pouvez choisir entre l’assurance maladie publique et l’assurance maladie privée que si l’une des conditions suivantes s’applique à vous :
- Vous gagnez plus que le seuil salarial de 66 000 euros à partir de 2023.
- Vous êtes un travailleur indépendant (à l’exception des artistes).
Les autres catégories de travailleurs étrangers sont tenues de souscrire une assurance maladie légale.
Puis-je utiliser ma carte européenne d’assurance maladie (CEAM) en Allemagne ?
Oui, si vous êtes un citoyen de l’UE/EEE, vous pouvez utiliser votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM) (GHIC pour les ressortissants britanniques) pour bénéficier de services médicaux lorsque vous travaillez en Allemagne. Toutefois, votre CEAM est une solution temporaire pour les séjours de courte durée.
Par conséquent, si vous comptez travailler en Allemagne à long terme, vous devez vous inscrire à l’assurance maladie obligatoire ou obtenir une assurance maladie privée, si vous y avez droit.
Que faire en cas d’urgence ?
Si vous êtes confronté à une urgence médicale en Allemagne, appelez le 112 qui est le numéro des ambulances et des pompiers. Si vous avez besoin de la police, appelez le 110– veillez à garder ces chiffres à l’esprit.
Veuillez noter que vous avez également accès à un médecin d’urgence et à des hôpitaux – renseignez-vous au préalable auprès de votre prestataire de soins de santé.