Les retraités expatriés constituent une partie significative des populations expatriées à travers le monde. Pour diverses raisons, de nombreuses personnes choisissent de passer une grande partie de leur retraite à l’étranger. Elles peuvent avoir des liens professionnels ou familiaux avec le pays, apprécier sa culture ou être attirées par un coût de la vie moins élevé, qui leur permet d’optimiser leurs pensions. L’Australie se présente comme l’une des destinations de retraite les plus attrayantes pour les expatriés britanniques. Les similitudes linguistiques et culturelles facilitent l’adaptation, le climat y est plus clément que celui de la Grande-Bretagne, l’économie y est stable et l’infrastructure est performante. Bien que le pays soit réputé pour être coûteux, il est possible de vivre confortablement avec un budget modeste dans certaines petites villes. Néanmoins, prendre sa retraite à l’étranger englobe des aspects complexes, notamment en ce qui concerne les pensions.
Comprendre les Pensions au Royaume-Uni
En tant que citoyen britannique, vous avez le droit de demander votre pension d’État même en vivant à l’étranger, y compris en Australie, à condition d’avoir versé suffisamment de cotisations à l’assurance nationale. L’âge de la retraite est actuellement de 65 ans pour les hommes et de 60 ans pour les femmes, mais cet âge est progressivement harmonisé entre les sexes. Le Royaume-Uni propose plusieurs plans de pensions, parmi lesquels :
- Pension de retraite de base (Catégorie A)
- Pension de retraite (Catégorie B)
- Pension supplémentaire
- Pension sous contrat de retraite
- Pension de veuve
La pension de base est calculée en fonction du nombre d’années de cotisation. Le taux minimum est de 25 % et peut atteindre 100 % selon la durée des contributions. Pour connaître le montant auquel vous avez droit, il est essentiel de demander un relevé de pension d’État ou de contacter le ministère britannique du Travail et des Pensions. Les informations requises comprennent :
- Nom complet
- Date de naissance
- Numéro de sécurité sociale
- Dernier employeur au Royaume-Uni et durée de l’emploi
Il est crucial de savoir que si vous vivez une partie de l’année au Royaume-Uni et l’autre partie en Australie, vous devez choisir un pays pour le versement de votre pension, car il n’est pas possible de recevoir des paiements dans deux pays différents.
Comment Demander une Pension Britannique depuis l’Australie
Les retraités britanniques doivent être dans un délai de quatre mois et quatre jours avant leur âge de pension d’État pour pouvoir faire leur demande. Deux méthodes sont disponibles pour faire une demande :
- Contactez le Centre International des Pensions (IPC) via un formulaire en ligne disponible sur leur site. Lors de la demande, il est essentiel de signaler toute modification de vos coordonnées par courrier ou par téléphone.
- Envoyez le formulaire de demande de pension d’État internationale accompagné des documents nécessaires à l’adresse indiquée dans le formulaire. Ce formulaire peut être téléchargé depuis le site du gouvernement, qui fournit également un guide détaillé pour remplir le formulaire.
Vous pouvez recevoir votre pension sur un compte bancaire australien ou sur un compte au Royaume-Uni. Les types de comptes que vous pouvez choisir incluent :
- Un compte à votre seul nom
- Un compte joint
- Le compte d’un tiers (avec leur autorisation)
Pour les paiements sur un compte à l’étranger, vous devez fournir le numéro de compte bancaire international (IBAN) et le code d’identification bancaire (BIC). Notez que les paiements seront effectués en dollars australiens et peuvent varier en fonction des taux de change.
Imposition des Pensions au Royaume-Uni
Il est important de noter que vous serez assujetti à l’impôt britannique sur votre pension d’État, même en vivant en Australie, tant que vous êtes considéré comme résident fiscal britannique. Si vous n’êtes pas résident du Royaume-Uni, il est peu probable que vous y soyez imposé, mais il est probable que vous deviez payer des impôts sur votre pension en Australie. Il est donc conseillé de consulter un professionnel fiscal en Australie, connaissant les accords fiscaux entre les deux pays.
Gel Selectif des Pensions pour les Expats Britanniques en Australie
Récemment, plusieurs rapports ont évoqué la politique controversée du gouvernement britannique qui gèle les pensions versées aux expatriés vivant dans certains pays prisés par les retraités. Les pensions d’État pour les expatriés britanniques n’augmentent chaque année que si ceux-ci résident dans :
- La Suisse
- Les pays de l’UE
- Les pays de l’Espace économique européen
- Les pays ayant un accord de sécurité sociale avec le Royaume-Uni, à l’exception de la Nouvelle-Zélande et du Canada
Malheureusement, il n’existe plus d’accord de sécurité sociale entre l’Australie et le Royaume-Uni. Cela signifie que votre pension britannique sera gelée au montant qu’elle avait lorsque vous avez cessé de cotiser ou que vous avez déménagé en Australie. En revanche, si vous retournez au Royaume-Uni de manière permanente, votre pension sera réajustée au taux actuel.
Pensions Privées en Australie
De nombreux retraités britanniques vivant en Australie optent pour une pension privée en complément de leur pension d’État. Ce montant est généralement payé indépendamment de leur lieu de résidence. Cependant, il est préférable de chercher des conseils d’experts pour évaluer la faisabilité de cette option. Le fonds sera versé sur un compte au Royaume-Uni puis peut être transféré en Australie.
Militer Contre le Gel
Une organisation appelée British Pensioners in Australia (BPiA) œuvre activement pour défendre les droits de milliers de retraités expatriés du Royaume-Uni. C’est une association de bénévoles qui fait partie de l’International Consortium of British Pensioners (ICBP). L’objectif principal de la BPiA est de faire en sorte que le gouvernement britannique traite équitablement tous les retraités britanniques, quel que soit leur pays de résidence.
Retour au Royaume-Uni
Si vous envisagez de retourner au Royaume-Uni, vous aurez droit à l’indexation complète de votre pension. Cette augmentation prendra effet dès le premier versement suivant votre retour. Cependant, pour que cette augmentation demeure permanente, il est nécessaire de prouver votre intention de vous établir définitivement au Royaume-Uni. Si vous décidez de retourner vivre en Australie ou dans un autre pays bénéficiant du gel des pensions, vous pourriez perdre cette revalorisation.
Pour les retraités souhaitant déménager en Australie et ayant des préoccupations au sujet de leur pension, il est conseillé de contacter le Centre International des Pensions. De cette manière, ils pourront obtenir des informations précises et des conseils adaptés à leur situation.
